小贴士
煎蛋保险补习班：如何与卖保险的对线？
这篇是煎蛋保险小课堂的延续，来自蛋友阿Lam的投稿
上次有蛋友让说说怎么和代理人对线的，说实话这个我真不熟，因为那些代理人没事也不会来踢我馆啊…只能是分享一些我客户踩过的坑了，这些坑都很经典，基本见到直接指着他们鼻子骂都不会有错的
一、寿险坑：给小孩做了单独的寿险/身故责任的
小孩对家庭没有经济责任，所以没必要花这钱买寿险
(1)经典话术1：大人都买了，小孩不来一份吗？
分析：他在道德绑架你！
拆招：(绑架回去！)你让我孩子买寿险？你是什么意思？你是不是咒我孩子？行了，这事别再提了！以后别再跟我说这事！
(2)经典话术2：买吧！买个终身哒，现在买最便宜，留爱不留债，还可以传给孙子欸！
分析：首先0岁买和20岁买差不了多少，其次10岁以下的孩子最多只能买20万保额，等他有了孩子，那孙子该瞧不上40年后的20万了
拆招：哎呀孩子还小，等他大一点再说吧。
二、重疾险坑
(1)经典话术1：保额低点儿没事，关键是要能保终身
分析：买保险就是为了买保额，重疾的治疗费用30万入门，50万够用。但很多代理人宁愿只做10万保额，也要保终身。一是为了迎合家长“永远守护孩子”的心理，更好销售，二是因为在保费相同的情况下，保终身的提成比保定期的高。但是反过来想，如果保额不够，就算保他个十八代，但患病只赔10块钱，有啥意义呢？先确保够治病，再考虑拉长期限。
拆招：中国男性最高发的重疾是什么呀？(肺癌)要花多少钱呀？(50-80万)你这10万…呵呵呵；小孩子最高发的重疾是什么呀？(白血病)要花多少钱呀？(30-60万)你这10万…呵呵呵。
(2)经典话术2：有病赔钱，没病退钱
分析：保险公司是开公司，不是开善堂！保险公司是开公司，不是开善堂！保险公司是开公司，不是开善堂！所有看似捡便宜的产品，都已经在费率上占你便宜了！
拆招：你说的是返还型保险吧？银保监会不都发文批评了嘛，你们公司还卖呢？
(3)经典话术3：我给你弄个重疾险组合，可以更加全面
分析：一个产品的事，非要分成在两家买，两家还高度同质化的，当苹果公司在选供应链呢？这完全就是把简单的事情复杂化，到时候理赔本来找一家就好，现在还要联系两家，图啥？
拆招：对，你提醒我了，我有个亲戚也是干这个的，我把他推荐给你，你们把方案糅合一下发我看看吧。不行？不是说分几家买可以更全面吗？
三、医疗险坑：重复买+“保证”终生续保
(1)经典话术1：买俩百万医疗险可以重复报销/有备无患哒
分析：医疗险是不能重复报销的，特别是现在的百万医疗险，普遍可以报销200万额度了，一个都用不完(用得完的基本也留不住了)，还整两个？浪费钱！
拆招：可谢谢您嘞，不过我公司帮买了，就买的您这两个
(2)经典话术2：现在看个感冒都要上千了，A可以报销大病，B可以报销小病，C可以报销门诊，就算生病也不用花一分钱
分析：B是小额住院医疗险，C是小额门诊医疗险，详见上期分析。买保险关键是要保障自己无法承受的风险，而那些最多每年就几百块的，就自己掏钱得了。
拆招：呸呸呸，谁整天生病啊，我可不爱听这个
(3)经典话术3：你别看我这个贵，别家只能保一年，我这可是能保证终身续保呢！
分析：目前市面上没有可以保证终身续保的百万医疗险！有些会打擦边球写“支持终身续保”，但这和“保证终身续保”是两回事，“保证”指不管你产品有没有停售，我有没有理赔过，只要我想买，那你就必须按原费率卖给我！而“支持”却是保险公司支持你终生都可以申请购买，但不保证卖给你，这里找了两个“支持终身续保”的产品条款
拆招：哪里写的保证终身续保？银保监会审批了吗？拿条款出来给我看看
互动环节
Q1：关于重疾险里赔付条件的部分，我建议可以看这两个视频了解一下，讲的挺好的。
https://www.bilibili.com/video/BV1w5411u7Wq
https://www.bilibili.com/video/BV18V41147BU
A：emmm…很明显是外行人靠百度搞的缝合怪，还缝错了。例如他举例说了“重疾险带上身故责任要每月多交3000，但单独买一份寿险只要几百块”，但他没说，每年多交3000的身故责任是保终身的，单独买一份只要几百块的寿险是只保到60岁的，如果那份单独的寿险也是保终身，那也是要每年几千块的。
保额、被保人性别年龄、保障期限，这是保费试算的三要素，连这种关键信息都故意隐瞒或者不知道的，内行可以学学怎么哗众取宠，外行就别看了，省得被误导割韭菜。
Q2：说的大部分都没啥问题，只是针对寿险那一块说的不够严谨，……文中说到的寿险我们应该可以理解为：终身寿、定期寿和两全型保险……
A：按保障期限，寿险就是分终身寿和定寿。两全是定寿里的子类，生死两全，到期活着给本金+投资收益，到期前死了赔寿险保额。两全险主要是分红险、万能险、万能+分红险，万能险有保底收益，分红险一般没啥分红。终身寿的理财型子类一般是增额终身寿，适合土豪考虑。
Q3：你是内部人，请问不给理赔怎么解？
A：你买的什么保险？它保什么？它不保什么？你申请理赔的原因是什么？这个原因在不在保险合同约定的保障责任里？保险公司为什么不给理赔，他的拒赔告知书上写的拒赔原因是什么？你为什么不认可这个原因？如果不认可，欢迎致电当地银保监局以及上诉。
Q4：能否聊聊北京最近在推的普惠健康保？
A：40岁以上，买！40岁以下，先看百万医疗险。
Q5：不信任代理人的，可以去找保险经纪人？
A：都是出来赚钱的，大哥别笑话二哥。保险经纪人是第三方平台，他们可以卖不同公司的产品。代理人从属于保险公司，只能卖自己家的。但接触得多不代表不会坑你，该薅羊毛的还是会薅。每年几千块的事，多看看多问问没坏处，不需要绑死一棵树上。
Q6：那么在哪里可以买到呢？
A：说2个最基础的，最不广告的吧。首先百万医疗险，优先看支付宝APP上的“好医保·长期医疗险(6年)；其次惠民保，可以先看当地有没有政府重疾险，深圳、重庆、上海、北京、武汉现在都有了的，如果没有，再看360城惠保公众号。