@ 2021.10.06 , 20:12

煎蛋保险补习班:如何与卖保险的对线?

这篇是煎蛋保险小课堂的延续,来自蛋友阿Lam的投稿

上次有蛋友让说说怎么和代理人对线的,说实话这个我真不熟,因为那些代理人没事也不会来踢我馆啊…只能是分享一些我客户踩过的坑了,这些坑都很经典,基本见到直接指着他们鼻子骂都不会有错的

一、寿险坑:给小孩做了单独的寿险/身故责任的

小孩对家庭没有经济责任,所以没必要花这钱买寿险

(1)经典话术1:大人都买了,小孩不来一份吗?
分析:他在道德绑架你!
拆招:(绑架回去!)你让我孩子买寿险?你是什么意思?你是不是咒我孩子?行了,这事别再提了!以后别再跟我说这事!

(2)经典话术2:买吧!买个终身哒,现在买最便宜,留爱不留债,还可以传给孙子欸!
分析:首先0岁买和20岁买差不了多少,其次10岁以下的孩子最多只能买20万保额,等他有了孩子,那孙子该瞧不上40年后的20万了
拆招:哎呀孩子还小,等他大一点再说吧。

二、重疾险坑

(1)经典话术1:保额低点儿没事,关键是要能保终身
分析:买保险就是为了买保额,重疾的治疗费用30万入门,50万够用。但很多代理人宁愿只做10万保额,也要保终身。一是为了迎合家长“永远守护孩子”的心理,更好销售,二是因为在保费相同的情况下,保终身的提成比保定期的高。但是反过来想,如果保额不够,就算保他个十八代,但患病只赔10块钱,有啥意义呢?先确保够治病,再考虑拉长期限。
拆招:中国男性最高发的重疾是什么呀?(肺癌)要花多少钱呀?(50-80万)你这10万…呵呵呵;小孩子最高发的重疾是什么呀?(白血病)要花多少钱呀?(30-60万)你这10万…呵呵呵。

(2)经典话术2:有病赔钱,没病退钱
分析:保险公司是开公司,不是开善堂!保险公司是开公司,不是开善堂!保险公司是开公司,不是开善堂!所有看似捡便宜的产品,都已经在费率上占你便宜了!
拆招:你说的是返还型保险吧?银保监会不都发文批评了嘛,你们公司还卖呢?

(3)经典话术3:我给你弄个重疾险组合,可以更加全面
分析:一个产品的事,非要分成在两家买,两家还高度同质化的,当苹果公司在选供应链呢?这完全就是把简单的事情复杂化,到时候理赔本来找一家就好,现在还要联系两家,图啥?
拆招:对,你提醒我了,我有个亲戚也是干这个的,我把他推荐给你,你们把方案糅合一下发我看看吧。不行?不是说分几家买可以更全面吗?

三、医疗险坑:重复买+“保证”终生续保

(1)经典话术1:买俩百万医疗险可以重复报销/有备无患哒
分析:医疗险是不能重复报销的,特别是现在的百万医疗险,普遍可以报销200万额度了,一个都用不完(用得完的基本也留不住了),还整两个?浪费钱!
拆招:可谢谢您嘞,不过我公司帮买了,就买的您这两个

(2)经典话术2:现在看个感冒都要上千了,A可以报销大病,B可以报销小病,C可以报销门诊,就算生病也不用花一分钱
分析:B是小额住院医疗险,C是小额门诊医疗险,详见上期分析。买保险关键是要保障自己无法承受的风险,而那些最多每年就几百块的,就自己掏钱得了。
拆招:呸呸呸,谁整天生病啊,我可不爱听这个

(3)经典话术3:你别看我这个贵,别家只能保一年,我这可是能保证终身续保呢!
分析:目前市面上没有可以保证终身续保的百万医疗险!有些会打擦边球写“支持终身续保”,但这和“保证终身续保”是两回事,“保证”指不管你产品有没有停售,我有没有理赔过,只要我想买,那你就必须按原费率卖给我!而“支持”却是保险公司支持你终生都可以申请购买,但不保证卖给你,这里找了两个“支持终身续保”的产品条款
煎蛋保险补习班:如何与卖保险的对线?
煎蛋保险补习班:如何与卖保险的对线?
拆招:哪里写的保证终身续保?银保监会审批了吗?拿条款出来给我看看

互动环节

Q1:关于重疾险里赔付条件的部分,我建议可以看这两个视频了解一下,讲的挺好的。
https://www.bilibili.com/video/BV1w5411u7Wq
https://www.bilibili.com/video/BV18V41147BU

A:emmm…很明显是外行人靠百度搞的缝合怪,还缝错了。例如他举例说了“重疾险带上身故责任要每月多交3000,但单独买一份寿险只要几百块”,但他没说,每年多交3000的身故责任是保终身的,单独买一份只要几百块的寿险是只保到60岁的,如果那份单独的寿险也是保终身,那也是要每年几千块的。
保额、被保人性别年龄、保障期限,这是保费试算的三要素,连这种关键信息都故意隐瞒或者不知道的,内行可以学学怎么哗众取宠,外行就别看了,省得被误导割韭菜。

Q2:说的大部分都没啥问题,只是针对寿险那一块说的不够严谨,……文中说到的寿险我们应该可以理解为:终身寿、定期寿和两全型保险……
A:按保障期限,寿险就是分终身寿和定寿。两全是定寿里的子类,生死两全,到期活着给本金+投资收益,到期前死了赔寿险保额。两全险主要是分红险、万能险、万能+分红险,万能险有保底收益,分红险一般没啥分红。终身寿的理财型子类一般是增额终身寿,适合土豪考虑。

Q3:你是内部人,请问不给理赔怎么解?
A:你买的什么保险?它保什么?它不保什么?你申请理赔的原因是什么?这个原因在不在保险合同约定的保障责任里?保险公司为什么不给理赔,他的拒赔告知书上写的拒赔原因是什么?你为什么不认可这个原因?如果不认可,欢迎致电当地银保监局以及上诉。

Q4:能否聊聊北京最近在推的普惠健康保?
A:40岁以上,买!40岁以下,先看百万医疗险。

Q5:不信任代理人的,可以去找保险经纪人?
A:都是出来赚钱的,大哥别笑话二哥。保险经纪人是第三方平台,他们可以卖不同公司的产品。代理人从属于保险公司,只能卖自己家的。但接触得多不代表不会坑你,该薅羊毛的还是会薅。每年几千块的事,多看看多问问没坏处,不需要绑死一棵树上。

Q6:那么在哪里可以买到呢?
A:说2个最基础的,最不广告的吧。首先百万医疗险,优先看支付宝APP上的“好医保·长期医疗险(6年);其次惠民保,可以先看当地有没有政府重疾险,深圳、重庆、上海、北京、武汉现在都有了的,如果没有,再看360城惠保公众号。


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