@ 2015.01.30 , 17:49
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小额贷款真的是扶贫利器?

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小额贷款是一种全世界普遍的贷款类型,面向的对象主要是不符合正规银行体系贷款要求的客户。都说小额贷款起到的作用像是扶贫工具,但是究竟小额贷款能不能解决贫困一直有争论。现在某最新研究,不对,是六项最新研究提供了这方面的理论根据,研究人员认为小额贷款并不像人们之前想象的那么有用。

扶贫创新行动和麻省理工学院的阿卜杜勒·拉蒂夫·贾米尔对抗贫困实验室的研究人员在波黑、爱沙尼亚、印度、墨西哥、蒙古和摩洛哥六个地区对当地的小额贷款进行研究。研究人员发现虽然小额贷款确实改善了商人们购置小生意并进行投资,但是长远看来人们的收入并没有增加。

耶鲁大学经济学家,扶贫创新行动的创始人Dean Karlan说:“我们发现虽然有少许变化,但是小额信贷在善贫困方面并不像人们过去吹捧的那么神奇。”

比如说墨西哥小额信贷虽然多了,但是商人们的利润并没有增加。借款者最终必须偿还借款,这在一定时间内削弱了他们购置房屋的能力。研究人员还发现小额信贷对提高入学率和给与妇女更多权利上作用也不是很大——而人们之前都觉得这是小额贷款带来的好处。

Karlan说:“你会问‘从放款人的角度来看,最划算的方案是什么?’其实任何方案有利必有弊。”

那么是不是小额贷款机构就关门大吉算逑?Karlan认为这种说法也不对。Karlan说小额贷款对投资人来说一方面可以赚钱,另一方面也是行善。比如说,研究发现,墨西哥的小额贷款帮助当地女性偿还债务。

建立于1997年,致力于支持发展中国家小额贷款的格莱珉基金会主席Alex Counts说:虽然只是微不足道的正能量,但是考虑到成百上千万人的受益范围,影响还是很巨大的。

“我认为在全球发展过程中,我们容易跟风。过去总是说非洲疟疾靠蚊帐就能迅速解决,但是最后这个方案又不了了之。”

他认为像格莱珉基金会和Kiva (美国小额信贷机构)等组织应该适当调整现有的贷款战略、更新借贷模式、不断去尝试新的点子。

Counts说:“从这些研究之中我们要提炼总结出怎样让小额借贷更好地去发挥作用。”

本文译自 City Lab,由译者 王大发财 基于创作共用协议(BY-NC)发布。


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TOTAL COMMENTS: 24+1

  1. 没心情没朋友
    @3 years ago
    2678141

    **投资。。。。

  2. 十一哥
    @3 years ago
    2678143

    我们这困难补助发桶油,结果来领的都是开着宝马来的。

    [66] XX [6] 回复 [0]
  3. 悠悠鼹鼠
    @3 years ago
    2678150

    你看中国大陆的廉租房、适用房,住进去的都是有权有钱的呀。

    [27] XX [15] 回复 [0]
  4. 2678153

    行善?无力吐槽

  5. 2678154

    看成了小骚货款怎么破

  6. 邻家怪蜀黍
    @3 years ago
    2678158

    一眼望去全是财哥

  7. 没吃早饭
    @3 years ago
    2678161

    人肉打字机王大河马

  8. tzxwww
    @3 years ago
    2678171

    这原文作者是谁啊,小额贷款的作用就是“花明天的钱,圆今天的梦啊”,不要还款的那不是贷款啊,那是下海。

    [23] XX [1] 回复 [0]
  9. 2678202

    @tzxwww: 会有这篇文章是因为前几年国际上有一股认为小额贷款是相对高效的扶贫思路这样的风潮,支持者举了南亚非洲中美洲等等的例子,这篇是有人对其进行检讨

  10. 2678204

    小额贷款明显就是扶贫阿,贷出去就别想收回,收回的都算捡到钱。

  11. 2678213

    @tzxwww: 你没救了,哈哈

  12. tzxwww
    @3 years ago
    2678222

    @y: 我是挺认同贷款是快速扶贫的啊,但是前提是要做好背景考察。打个比方像热播喜剧2BG里的那两个破产女,前面几季她们的表现就绝对不应该给予贷款。

    快速的致富不代表简单就能致富嘛。我个人是觉得小额贷款要给予的是那种做了好几年某种生意,但是钱始终太少无法改善经营方式的人。比如以前挑着担子卖菜的,给他小额贷款后他能有个固定摊位。以前纯劳力的清洁工给他小额贷款让他换上吸尘器等。

  13. 2678228

    建议了解下印度的小额贷款。。那个被联合国推荐的模式现在成为了穷人的吸血鬼,因为利息很高。。。。还是多看些资料。。。。

  14. tzxwww
    @3 years ago
    2678229

    @fff: 说实话,如果不加考察滥放贷款。肯定是还不上的居多。如果利息稍微高一点那就是穷人地狱。

  15. 小小木
    @3 years ago
    2678250

    这个贷款,不是送钱啊,还是的还的。比如国内的助学贷款啊,学生毕业之后收入大多数比农民工还低,但是同时要面临还贷、买房结婚,压力超大的,我身边实际贷得起的都是那些有钱人家的孩子做个“自立”样子而已。

  16. 2678285

    应该是有计量模型进行检验

  17. rebecca
    @3 years ago
    2678359

    @十一哥:
    所以你有试过不小心在宝马车附近踢翻了油又扔了烟头吗?

  18. 隔壁老王
    @3 years ago
    2678511

    @tzxwww: 我看成破处女了。。。

  19. 客卿
    @3 years ago
    2678569

    根据我对这个世界的了解,能不能走出困境很多时候根本不是钱的事情,思想和心态更能让一个人成为什么样的人。。。

  20. 像素
    @3 years ago
    2678631

    小额贷款的作用就是出去借一堆农村七大姑八大姨的身份证,搞到20个,每人批1万,我就有20万了,我把20万借出去一个月,下个月我就有21万了。

  21. tzxwww
    @3 years ago
    2678673

    @隔壁老王: 这是老王你破鞋搞多了的下场……

  22. tzxwww
    @3 years ago
    2678676

    @客卿: 是的,我也觉得人是有生态圈的。有些人因为思想和心态。真的是富不起来。

  23. 我是一条狗
    @3 years ago
    2678843

    宜信小贷,年化费用50%;捷信消费金融,年化60%;趣分期小贷,年化40%以上;信用卡分期,20%以上。以上皆为irr。穷人的钱都被吸走了…

  24. 兽医
    @3 years ago
    2679030

    我试一下@y

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