@ 2011.04.20 , 16:51
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房奴醒目:诡异的征信记录

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前几天去看房(买不起总看的起吧),售楼小妹热情的让我登记信息,说是要帮我查个人征信记录,我也没在意。结果晚上她来电话说,我的银行征信记录不良,7年内无法贷款。当时我囧了,说我信用记录一直很好啊,信用卡从不拖欠。小妹说我以前的助学贷款多次逾期(逾期一个月算一次,多次就是严重),所以被列入黑名单了。

这事给我打击很大。
1、助学贷款早就还了,但不良记录要保存7年?上学时在工行申请的,毕业后学校被合并了原来的指导员早联系不上,申请的银行网点都撤掉了。工作的人也知道,谁天天惦记着这事啊?当时的帐户都搞掉了。后来工行的人一联系我就还清了。
2、征信不良记录还搞连坐,一方有不良,夫妻双方都不能贷款。这是什么逻辑?
3、这么多年我还一直以为自己是良民,居然顶着“不良”的黑名单生活了这么久。

下午我还特地去附近的工行问了一下,工行个人贷款部的女士很凶悍,她告诉我:
1、她们银行不可能给我开什么非恶意拖欠证明,她们从来都不给人开这个。
2、你别想贷款了。

我还真不信我再也不能贷款不能买房。人生最杯具的事情莫过于抹杀别人的希望。搜索了一下人民银行的征信如何查询,发现必须人肉去人民银行分行查,每个城市只有一个点,而且是付费查询:个人查一次8块,企业查一次¥120。于是向售楼小妹确认,我的征信记录居然还是“禁入”,果然是“别想贷款”的那种。

用“不良记录+贷款买房”的关键字,可以搜索到一大堆跟我一样的难兄难弟。有的症状几乎跟我一模一样(助学贷款,简直是信用杀手啊)。更杯具的还有上学时统一办了一个银行卡从来没用过,到买房要贷款的时候才发现自己被“不良”了。

发这篇文章的目的,是希望有银行的朋友帮忙解答,这种 BT 的情况该如何处理?

百度上有人知道
1、先离婚再以对方名义贷款。
2、到法院起诉银行,胜诉了就可以要求消除不良记录。

我自己补充:
3、不贷款总行了吧。
4、不买房总行了吧。


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TOTAL COMMENTS: 94+1

[2] 1 »
  1. 2946420

    @timefortime: 求支招,个人信用卡2010年3月10日柜台还清欠款,但3月20日产生取现利息0.12,在未知此事情况下过了5年,目前想消除不良记录,银行说是个人原因不处理,求好方法。。。急

  2. 2285898

    贷款用钱的时候也没见你们不满过。只能说明你们自己不自觉

  3. 听雨
    @4 years ago
    2255792

    我也是

  4. 忘我之间
    @4 years ago
    2143231

    @timefortime 怎么联系你啊?求救啊!!!!!!!

  5. 1639617

    亲眼见过一个,就是在银行批贷款的地方,通过就拿到钱了,旁边的一个小伙子就是助学货款连着三年,一月一期的不良记录,更2的是他家其实还算有点儿小钱,当时上大学的时候是有银行的人来说不贷白不贷,他妈妈就办了,毕业后也没人来找要,结果就一直放在那里。

  6. 767609

    @ele:

    按期还本付息是在借贷款时合同里明文约定的,起诉是给法院送钱花,欢迎尝试。

    我的助学贷款也是逾期偿还的,原因是虽然合同中写明了2005年1月开始还款,但是合同中也写明的还款计划书并没有在此之前给我,到2005年4月之后我打电话问银行,银行才寄过来。后来还款时,我要求银行删除不良信用记录,银行口头同意,但没有书面记录。

    而合同中写明还款计划书为合同正式文本的一部分。在这种合同文本不全的情况下,银行对我进行了不良信用记录,我不相信打官司我也会输。

  7. 767602

    @sein:

    04届的?一样大啊

  8. 大白
    @6 years ago
    766520

    @timefortime:
    老纸也是今年年初还清的助学贷款,农行的……那阿姨查询了之后很严肃的告诉我我也上黑名单了卧槽;当初贷款的时候那个负责人信誓旦旦说前两年还利息两年后再还本息再说工资卡是建行的,于是就杯具了= =

    7年啊7年!!

  9. 东方云阳
    @6 years ago
    766089

    偏题一句,突然想到公务猿那公积金的利率比银行5年存款利率还低………
    小老百姓贷款难呐………尤其是在政策紧缩时………
    另外不推荐起诉,能银行里闹闹就使劲闹。
    再偏个题,我有一张99年留下来的存折,直到去年去销户才知道小额账户管理费这种神奇的存在………

  10. MopperWhite
    @6 years ago
    765504

    我去!神帖啊!

  11. 梦中的鸟
    @6 years ago
    764956

    转载了,给同学朋友提个醒~~

  12. 冻豆腐小姐
    @6 years ago
    764276

    @timefortime:

    前提是你想买的楼盘和工行有合作,别听售楼小姐的建议贷款行,那只是返点最高的银行,水深着呢……

    _______________________________

    那我怎么知道我买的楼盘跟哪个银行合作啊?

  13. 764192

    上大学的时候听年青的英国外教说,在英国,如果你毕业后的收入低于某个基准线,就可以暂缓偿还助学贷款,也就是说,还款不能以影响人的生活质量为条件。

  14. 764131

    555……SEIN你表自暴自弃

  15. 763871

    @timefortime: 华为本身就是大客户,对银行有支持的待遇都特殊。大客户员工申请贷款优先考虑,有的还提供利率优惠,这些是包含在银企双方“互惠协议”里的。银行信贷讲求风险控制这不用我说你也更清楚,征信记录是判断个贷风险的依据之一,华为待遇好、稳定就能保证员工的按期还本付息能力,如果华为员工工资由该银行代发,那就更少风险。
    咱们曾经是同行呵呵

  16. 763717

    @mindwolf: 会累死的……

  17. mindwolf
    @6 years ago
    763601

    向工行各级投诉,至少投诉到总行,然后向人民银行、银监会投诉,当地的就行。银监局管他们的应该是国有银行监管处。投诉有时候比起诉有用。向人民银行征信处发起异议处理。
    另外建议找当地工行零售部的总经理,跟小兵夹缠不清。同时联络各个关系,如果可以联系上工行总行、当地人民银行、银监局的主管部门,通过他们去申诉。
    公对公的处理最后劳神劳力,通过关系搞他们更有效。

  18. 763541

    @: @Fay: 非常感谢

  19. timefortime
    @6 years ago
    763505

    借记卡只会不停的扣年费和小额账户管理费,直到扣光为止,银行会在一定时间后把余额为零的不动户销户。
    信用卡很乱,总行发行的信用卡一般要电话激活,拿到直接剪卡都没事;可是部分地方行发行的卡,尤其是学校联名卡、百货联名卡一类的,有的是出卡自动激活的,然后会不停扣年费。不过如果你没有消费,只是年费的话,一般银行会出非恶意拖欠证明给你。

  20. _qianye_
    @6 years ago
    763496

    煎蛋人才多~学到了很多啊~~
    我情况是~大一的时候(06年)曾有推广信用卡的(信用卡,不是借记卡),当时考虑了下,拿了卡但是没激活,一直没用过,这个应该没问题吧?
    还有就是学校绑定的是一张农行卡(借记卡),毕业之后这卡就没用过,里面也没有钱了,据我所知也很少有同学去销户的,这种情况的话是否会留下不良记录?

  21. 763495

    “更杯具的还有上学时统一办了一个银行卡从来没用过,到买房要贷款的时候才发现自己被“不良”了。”
    这种情况一般是银行卡年费引起的,可以让银行开证明,由年费引起,不是恶意透支。

    先带上身份证和身份证复印件去人民银行查下征信吧(在人行个人征信处你也可以详细询问下这个情况怎么处理,他们遇到这种事肯定多),征信报告打出来先好好看看,黑名单一般是没办法了(我做小额贷款的,客户只要黑名单,没有理由直接拒绝),去和工行协商说明你的情况:“快到期时贷款银行的网点已经撤销,当时负责助学贷款的学生指导员离职,我不知道如何还款,只有等银行联系我。只是他们联系我的时候,已经逾期了。”看他们怎么处理,实在不行就起诉吧。

    “2、征信不良记录还搞连坐,一方有不良,夫妻双方都不能贷款。这是什么逻辑?”
    这个事情我没有听过,另一方如果工作收入稳定,信用记录良好,那应该可以申请的。

    暂时想到的就这些,希望能有所帮助

  22. 763494

    第一,中国自去年年底开始,对各家银行实行征信系统收费制度,即每家银行的查询账号均记录在案,每查询一次收费人民币两百不等。企业征信报告和个人征信报告均价。所以,在中国地区,只有合法的金融机构或者少数的非金融机构才可以在当地人民银行申请到人民银行征信系统账号。
    第二,根据央行(中国人民银行)征信系统制度规定,客户信息记录每七年更新一次,七年中各项征信记录只增加不减少,具体是指七年更新时只会把从更新时间往前推算七年的已结清信贷记录删除,未结清信贷信息不会删除,不满七年的信贷信息也不会删除。
    第三,当遇到系统信息显示错误或者信贷记录有误时,应立即相关银行信贷中心再次查询打印“个人征信报告(详细版)”,而非简单版。仔细核查“已结清不良信贷信息”和“未结清不良信贷信息”两项,然后将其中的错误或疑似错误信息马上咨询当时对你放款的银行,作为一个银行风控人员,我建议童鞋你最好联系到当时与你洽谈业务的银行客户经理,他会针对你的详细情况为你办理相关的不良说明。而如果联系不到当时的客户经理,应立即联系放款银行的信贷部门(出账中心或者风控部门或者个人业务部),要求他们出具相关的不良说明。
    第四,如果前提情况属实,这是你的权利,你有权要求相关银行出具该不良说明。
    第五,如果当时签订的贷款合同协议有相关条款那是最好。没有也不必慌张,找到客户经理让他去他行里出具声明,如果也没有客户经理了,那就再找那个很凶的工作人员。这是他们该做的。
    第五,你要乐观积极的活着,为了煎蛋为了我们的帖子。
    (我在这里。山东济南。)

  23. steven
    @6 years ago
    763448

    我连做房奴这想法都不敢有~
    想到贷款了啊~不容易啊~
    售楼小姐暗骂:靠~没钱来看毛房,忽悠我啊?7年后再来吧~浪费我青春~

  24. 763425

    @timefortime: 解释的很靠谱 :)

  25. timefortime
    @6 years ago
    763414

    另外,ele同学说的都是实话,奈何……
    举个例子吧,华为集团里很多同学都有助学贷款,很多同学都有逾期,严重的。
    然后,所有同学都能贷到款….
    都是为了生活,我都郁闷……

  26. timefortime
    @6 years ago
    763412

    呵呵,我在深圳,做银行信贷和理财已经5,6年了,算半个专业人员吧。
    事实上,实话是这样的。
    银行创收靠的就是存贷差,原来贷款额度高,什么贷款都能做。现在收紧信贷,所以银行会挑资质不好的客户抬高利率,或者主要做对公客户,因为利率可以上浮,这样贷款收益会高点….so,原来能贷的现在不放了,找个理由打发你。
    然后,如果有一个对公客户要贷款5000万,然后法人白金卡不小心有年费忘交,严重逾期造成信用不良,怎么办?出证明就可以了。如果银行想贷款给你,会想尽办法使得表面程序合规,办法多着呢。如果sein贷款够多,银行愿意做,工作人员会自己跑去不良记录发生行帮你通融的…
    最后,给sein一个比较靠谱的建议,如果可以的话还去工行贷款,因为有收益,所以一般自己行的不良比较容易被“忽略”。前提是你想买的楼盘和工行有合作,别听售楼小姐的建议贷款行,那只是返点最高的银行,水深着呢……

    [33] XX [7] 回复 [0]
  27. Edward
    @6 years ago
    763401

    这情况和我一样啊。我前段时间发现自己有张银行卡是冻结状态, 大学时候办的,鄙视一下工商

  28. 老湿
    @6 years ago
    763398

    西电真是一所神奇的学校……必将名垂青史啊……

  29. 763384

    申请信用卡 查这个吗

  30. rayalynx
    @6 years ago
    763381

    我在学校时最早就因为一个区区的学校期间免年费办了一张招行信用卡,后来用过一次,记得里面还有300来块,然后毕业了也没用,后来想起来想查查看有没有欠钱,发现卡过期了……我的钱呢?

  31. 763378

    @max: 我解释过了,快到期时贷款银行的网点已经撤销,当时负责助学贷款的学生指导员离职,我不知道如何还款,只有等银行联系我。只是他们联系我的时候,已经逾期了。

    不要说什么没有信用意识之类的话,我并没有抱怨信用系统本身。这事的诡异在于,我被黑名单了而我不知道,我知道后发现还不能挽救。

  32. 海螃蟹
    @6 years ago
    763366

    跟那帮土匪做买卖!得很注意人身安全!搞不好就把你良民证一下吊销了!!

  33. 暗夜茶花香
    @6 years ago
    763351

    7年就7年~反正7年内我也买不起房

  34. 冻豆腐小姐
    @6 years ago
    763343

    更杯具的还有上学时统一办了一个银行卡从来没用过,到买房要贷款的时候才发现自己被“不良”了。

    我就是从来不用啊啊啊…有个建行的卡欠了年费没还,我直接把卡剪掉扔了.中国银行的也好久没管了,肿么办啊肿么办.当初银行是说要继续用卡的话就要补齐年费,所以我就没用了…都是借记卡啊不是信用卡呃,,,会有问题啊,,好怕怕啊

  35. 763342

    @sein:
    你TMD还打算把孩子生才某朝?自己不够,还要害人啊

  36. candle
    @6 years ago
    763338

    @sein:

    主要是咱国家个人信用历史很短啊,2000年时,好多人都不知道神马叫信用卡呢。缺乏基本的个人信用意识啊。我父母也是在办了某行的卡后,没当回事儿,结果N年后要贷款发现信用不良了。。。

  37. 牛杂
    @6 years ago
    763321

    借500万现金,存银行,让银行的人抹掉你的信用记录,之前说好,抹不掉就不存他们银行,他们肯定像狗一样给你干活。。。。

    [16] XX [2] 回复 [0]
  38. 763316

    I failed to see why this is very unfair. If sein had learned that past due would hurt him badly, he would have tried to made the payment on time. From the article, he didn’t try to contact the bank. Sure, the bank could have tried harder to reach him. But, it’s always the borrower’s responsibility to inform any change of address and contact information, and to make payment on time.

    Whose fault it is, then, for his not knowing the consequences? Our society is evolving fast. The credit history has become important only recently. I guess the author should blame the government for not educating the public enough on the importance of maintaining good credit.

    [16] XX [9] 回复 [0]
  39. 763295

    @ele: 我贷款是2000年左右的事,那时还没有征信系统

    @ele: 无所谓了。只是吐槽一下。我们现在的情况就是活人被制度玩死。

  40. 763293

    @sein: 如果父母还没退休,并且不到60的话,可以用他们的名义贷款买房,当然购房合同得以申请贷款人的名字签订,买了房再转到你名下。
    其实我国现在还没法律规章之类的规定不良记录保存多久,只是按照国际惯例保存5-7年。

  41. 763287

    去当初助学贷款的银行咨询,开一份情况说明。看按揭贷款银行是否承认效力。不过现在贷款这么紧估计有难度。

  42. 763283

    只能去试试看当铺了

  43. 763282

    @timefortime: 严重怀疑你的专业水准,银行只可能出示证明某笔贷款已结清,不可能证明逾期记录是否恶意,凭什么判断拖欠是不是恶意?就算有这证明正规银行谁会采纳?
    售楼小姐让登记信息时填的表格有授权内容吗?个人征信查询授权书并不是全国统一格式,也有表格样式的,同样有法律效力。
    另外,就算没签授权书,个人征信管理办法明文规定“申请贷款”等5项缘由,银行有权查询个人信用记录。欢迎找当地人行咨询。
    按期还本付息是在借贷款时合同里明文约定的,起诉是给法院送钱花,欢迎尝试。
    sein,就等7年吧,谁让咱当初不了解征信系统的杀伤力呢?

    [13] XX [5] 回复 [0]
  44. 763275

    @mie?: 又不是极乐宝鉴…我们都是生活在天朝的人类,这里已经算是天堂的了~
    @nasitehe: 煎蛋里都素良民…
    @timefortime: 支持~~sein郁闷的话,所有蛋蛋都会不举的…

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